1. Organización 

SEGUROS BOLÍVAR

2. Información sobre la buena práctica 

1. Título de la buena práctica:      

UN SEGURO QUE SÍ PAGA:  PROTECCIÓN CLIMÁTICAMENTE INTELIGENTE QUE AUMENTA LA RESILIENCIA DE PEQUEÑOS PRODUCTORES DEL AGRO EN COLOMBIA

2.2.  ODS de la Práctica:

ODS 1: Poner fin a la pobreza en todas sus formas en todo el mundo

2.3. Meta(s) del ODS a la cual aporta su buena práctica:

1.5   Para 2030, fomentar la resiliencia de los pobres y las personas que se encuentran en situaciones vulnerables y reducir su exposición y vulnerabilidad a los fenómenos extremos relacionados con el clima y a otros desastres económicos, sociales y ambientales.

2.4. Objetivo/s de la práctica:

Colombia se ha visto muy afectada por el cambio climático en los últimos años, los pequeños agricultores sufren sequías prolongadas, exceso de lluvias, plagas y otras enfermedades que afectan su cultivo. Por ejemplo, sequía en 2010, 2015, 2016, 2019, 2020 y 2023. Los fenómenos de La Niña (exceso de precipitaciones) se produjeron en 2010, 2011, 2017, 2018, 2020 y 2022. Estos eventos climáticos disminuyen el rendimiento de los cultivos en el país y, por tanto, disminuyen la fuente de ingresos de pequeños agricultores y sus familias amenazando su bienestar.

El objetivo que la aseguradora se planteó fué diseñar una oferta de valor a través de un seguro paramétrico, de tal forma que en 2024 lográramos la protección a más de 14,000 pequeños productores en Colombia beneficiando aproximadamente a 70,000 personas que integran sus familias, con lo que buscábamos:

• Aumentar la resiliencia de los más vulnerables frente a riesgos climáticos
• Cerrar la brecha de protección de los productores
• Contribuir a la generación de ingresos para las familias productoras y la reducción de la pobreza

2.5. Iniciativa implementada:

La oferta de valor de seguros paramétricos que atiende a los pequeños productores de Colombia fué lanzada en el país por primera vez por Seguros Bolívar en Julio  de 2018 de la mano de aliados estratégicos. En un principio para el cultivo específico de café, en donde usando estudios del histórico de la lluvia en el cultivo se determinó que la sequía y el exceso de precipitaciones eran los principales riesgos a los que se enfrentaban los productores colombianos que viven en zonas rurales y son vulnerables. Posteriormente de la mano de aliados estratégicos internacionales y el Ministerio de Agricultura, se expandió la oferta a otros cultivos específicos como el cacao y multicultivo, expandiendo la cobertura también a incendios y terremotos en este último caso.

Hasta diciembre de 2023 se han desembolsado 33,000 Millones de pesos en indemnizaciones desde su creación permitiendo que los productores tengan una indemnización automática: es decir que no necesitan que nadie verifique su cultivo, lo cual permite mitigar las pérdidas que hayan podido tener en su finca por efectos del cambio climático. 

En Seguros Bolívar apoyamos a los pequeños productores más vulnerables, y estamos alineados con la meta cinco, del objetivo uno de desarrollo sostenible:

• Aumentando la resiliencia y la capacidad de adaptación de los pequeños productores de Colombia ante los fenómenos climáticos y los riesgos relacionados con el clima.
• Sensibilizando a los productores respecto de la mitigación del cambio climático, la adaptación al mismo y la reducción de sus efectos mediante jornadas de capacitación continua
• Movilizando recursos como resultado del aporte que realiza el gobierno nacional a través del seguro agropecuario que entrega Finagro
• Promoviendo la vinculación de mujeres y jóvenes al programa

2.6. Gestión y Calidad:

Como se contó en el punto anterior 3.5 el seguro está diseñado como lo que mundialmente llamamos “emergency cash”, de tal forma que, con el pago de la indemnización, los productores puedan tener este dinero de emergencia para poder mitigar sus pérdidas; por ejemplo con la compra de fertilizantes u otros insumos que necesite para su finca.

Hacemos alianzas con cooperativas de productores, asociaciones, grandes empresas privadas, el Ministerio de Agricultura y la cooperación internacional, con el fin de aumentar la resiliencia y la capacidad de adaptación de los productores al cambio climático, y los riesgos relacionados con el clima, con la socialización de los seguros paramétricos.

• Con el fin de sensibilizar a los pequeños productores se realizan jornadas de capacitación en gestión del riesgo en los diferentes municipios en las cuáles se entrega información respecto a la mitigación del cambio climático y la adaptación al mismo.
• Promovemos la utilización del beneficio que da el gobierno nacional a través del seguro agropecuario que entrega Finagro, para que el productor pueda tener acceso hasta el 90% de subsidio del seguro.
• Promovemos la vinculación de mujeres y jóvenes al programa no solo con el beneficio de porcentaje adicional que entrega el gobierno nacional, sino también mediante jornadas de capacitación a mujeres de áreas rurales. 

Los invitamos a conocer a algunos de los beneficiarios de este programa:

Nuestras mujeres Protagonistas: 

https://www.youtube.com/watch?v=ubVNsOXfjoE 

8,000 familias caficultoras beneficiadas en Caldas: 

https://www.youtube.com/watch?v=VrZPl-6NEnU 

Una solución para las mujeres productoras de café:

https://www.youtube.com/watch?v=eapb17NQsWY 

Testimonio de Claudia Patricia, una caficultora de Aguadas, Caldas:

https://www.youtube.com/watch?v=-zC0Kc-lWTE 

2.7.  Innovación:

En Seguros Bolívar somos líderes en la implementación de Seguros paramétricos para el Agro, haciendo de esto una solución innovadora en la forma de parametrización del mismo, ya que trabajamos de la mano con los productores, para crear modelos que se ajusten a las necesidades de su cultivo, como por ejemplo en el caso del café y el cacao. Adicionalmente, y con el objetivo de mejorar la calidad de vida de los productores, se creó un ecosistema de impacto social que involucra la oferta de otros servicios complementarios, que en su conjunto mejoran la productividad, por ende, el ingreso y la calidad de vida de las familias productoras. El modelo tiene 4 componentes: 1). Mitigación de riesgo: mediante la oferta del seguro paramétrico; 2). Financiación e inclusión financiera, a través de alianzas para ofrecer productos como crédito y ahorro, pero también promover la inclusión financiera a través de billeteras móviles; 3). Programas de bienestar social, mediante una oferta de servicios de telemedicina, mejorar el bienestar financiero e iniciativas para el fortalecimiento de la juventud y mujeres, entre otros; 4). Asistencia técnica, mediante una solución de alertas climáticas e iniciativas de adaptación para los productores.

2.8.  Impacto del Proyecto: 

Durante el año 2023 a través de la creación de diferentes esquemas de seguros paramétricos, ayudamos a incrementar la resiliencia de 47,000 pequeños productores vulnerables ante los efectos del cambio climático beneficiando a más de 200,000 personas que componen sus familias.

En 2023 se protegieron aproximadamente 62,000 hectáreas cultivadas, entregando a los pequeños productores más de 33,000 millones de pesos en indemnizaciones, promoviendo la bancarización y permitiendo a los productores mitigar las pérdidas que esto conlleva en sus cultivos. Fruto de las indemnizaciones, los productores logran mitigar sus pérdidas mediante la compra de fertilizantes, abonos o pago de mano de obra por ejemplo, que les ayuda a mejorar sus cultivos y poder tener un mejor ingreso. 

Trabajamos de forma inclusiva, llegando a más de 847 municipios en toda Colombia en donde antes no se tenían seguros, con esquemas de pago automático de tal forma que los productores no deben ser sometidos a inspecciones en caso de un siniestro.

De los 847 municipios, se incluyen 258 que se encuentran en las zonas más afectadas por el Conflicto Armado (ZOMAC), y 126 que son territorios abarcados por los Programas de Desarrollo con Enfoque Territorial (PDET).

2.9. Sostenibilidad en el tiempo: 

Desde el 2018 cuando lanzamos el primer seguro paramétrico de cultivo específico hasta el año 2024, hemos desarrollado modelos paramétricos para cultivos específicos como café y cacao, así como para la multiactividad, es decir, un productor que tiene un área de siembra, pero también tiene otra actividad productiva, característica recurrente del campo colombiano. 

Gracias al programa de Incentivo al Seguro Agropecuario - ISA, generado por el Gobierno Nacional, los pequeños productores colombianos pueden tener el incentivo hasta del 95% del valor de la prima. En Seguros Bolívar nos encargamos de verificar y cobrar estos incentivos para beneficio de los productores. De esta manera, evitamos que los agricultores realicen trámites extensos y luego el porcentaje restante que puede variar entre el 5% y el 20%, se paga a través de las alianzas estratégicas con empresas privadas, fundaciones, cooperativas y asociaciones de productores, de tal forma que los productores reciben este beneficio.

Además, el seguro paramétrico diseñado para la multiactividad puede también comercializarse a través de entidades microfinancieras, en las cuales no es necesario contar con subsidio por parte del Gobierno Nacional en caso de que este no esté disponible, lo cual garantiza sostenibilidad de la protección al productor en el tiempo. 

2.10. Alianzas:

El desarrollo de alianzas con diferentes actores ha sido clave para la expansión de los beneficios que trae la protección a productores con los seguros paramétricos. Teniendo en cuenta la geografía colombiana y las vías de acceso, las cooperativas, asociaciones locales y demás aliados en los municipios de cada departamento, son claves en el relacionamiento y estructuración del programa, de cara a los productores de las diferentes regiones. 

Realizamos validaciones con los productores, sobre las diferencias entre las regiones y aun mismo entre los mismos productores de diferentes productos en cada municipio, de tal forma que entregamos una solución adaptada a las necesidades del campo en Colombia. 

Contamos con el apoyo no solo de agremiaciones locales como por ejemplo la Federación Nacional de Caficultores, también contamos con el apoyo del Fondo para el financiamiento del Agro en Colombia - Finagro, sino también de grandes aliados como Nespresso, Casa Luker, Fundación Nutresa, Fundación Postobón, quienes han beneficiado con esta protección a agricultores que hace parte de sus cadenas productivas.